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Maîtriser les produits et services bancaires pour une clientèle de particuliers
La commercialisation de produits et services bancaires auprès d'une clientèle de particuliers s'inscrit dans un cadre réglementaire exigeant : devoir de conseil, connaissance client, conformité LCB-FT et RGPD, ainsi que les obligations issues des directives DDA/IDD et MIFID II. Le secteur des paiements évolue également, avec la transition en cours de la DSP2 vers la DSP3 et le règlement européen sur les services de paiement (PSR). Maîtriser ces fondamentaux est essentiel pour sécuriser la relation client et proposer un conseil adapté.
Pendant ces 4 jours, vous allez parfaire vos connaissances sur les caractéristiques et les fondements des produits et services de bancassurance, afin d'en faciliter la commercialisation. Le programme couvre les principales familles de produits : épargne, crédit (dont le crédit renouvelable), assurance et prévoyance, ainsi que les services bancaires au quotidien, incluant la banque mobile et le parcours client digital.
À l'issue de cette formation, vous serez en mesure de conseiller et commercialiser les produits bancaires de manière responsable, en identifiant les besoins du client et les produits complémentaires adaptés à sa situation. Ces compétences contribuent directement à l'amélioration du taux d'équipement et de la qualité de la relation commerciale.
Objectifs
À l'issue de cette formation sur les produits et services bancaires, vous serez capable de :
- développer le taux d'équipement des clients ;
- identifier les leviers de composition d'une offre commerciale pertinente ;
- renforcer la maîtrise technique de chacun des produits et services à disposition ;
- faciliter une réponse commerciale adaptée aux besoins des clients ;
- identifier des produits et services complémentaires pour étoffer une gamme ;
- mettre en œuvre des techniques de vente et une approche patrimoniale globale, en intégrant la maîtrise des risques bancaires et réglementaires.
Programme
Module 1 : découvrir le fonctionnement de la banque commerciale et de la relation client
- La constitution du chiffre d'affaires d'une banque commerciale et ses impératifs.
- Les missions d'un chargé de relations clientèle.
- Le principe de la bancassurance omnicanal.
Module 2 : maîtriser les produits d'épargne monétaire et financière
- Le compte courant, porte d'entrée de la relation bancaire.
- Le compte sur livret et les comptes d'épargne dédiés (logement, études, retraite).
- Le dépôt à terme (DAT).
- Le compte d'instrument financier (CIF) et l'investissement en valeurs mobilières.
- L'assurance-vie.
Module 3 : maîtriser les services bancaires
- La carte de paiement.
- Le chéquier.
- Le virement.
- Le transfert national et international.
- Le service de caisse.
- Le service de change.
- La banque à distance : banque mobile, parcours omnicanal et authentification forte, dans le contexte d'évolution de la DSP2 vers la DSP3 et le règlement européen sur les services de paiement (PSR).
Module 4 : maîtriser les produits de crédit
- L'autorisation de découvert, la facilité de caisse et l'avance.
- Le prêt à la consommation dédié ou non affecté.
- Le crédit renouvelable.
- Le prêt immobilier.
Module 5 : maîtriser les produits d'assurance et de prévoyance
- Assurance des personnes : responsabilité civile, assurance scolaire, décès et invalidité, santé, voyage.
- Assurance des biens : véhicules, habitation.
- Prévoyance : assurance décès, assurance retraite, assurance des moyens de paiement.
Module 6 : sécuriser la relation client et la conformité réglementaire
- Le devoir de conseil et la connaissance client.
- La lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT).
- La protection des données personnelles (RGPD).
- Les obligations issues des directives DDA/IDD et MIFID II.
- La prévention des risques de mauvaise commercialisation.
Prérequis
Suivre cette formation nécessite le prérequis suivant :
- Environnement professionnel : exercer ou se destiner à un poste en relation avec la clientèle dans le secteur bancaire, financier ou assurantiel.
Public
Cette formation s'adresse aux professionnels en relation directe avec une clientèle de particuliers, ainsi qu'aux nouveaux collaborateurs en cours d'intégration. Le public inclut notamment :
- les nouveaux entrants en cours d'intégration dans un réseau bancaire ou d'assurance ;
- les guichetiers souhaitant renforcer leur maîtrise des produits et services bancaires ;
- les gestionnaires et chargés de relations clientèle impliqués dans la commercialisation de produits bancaires, financiers et d'assurance.
Points forts
- Sujet commercialement porteur : un contenu directement mobilisable pour les banques, assurances et réseaux de distribution de produits financiers.
- Couverture large des produits : épargne, services bancaires, crédits, assurance et prévoyance réunis dans un seul parcours.
- Formation accessible : un contenu adapté à l'intégration de nouveaux collaborateurs comme aux professionnels en poste.
- Sécurisation de la relation client : une intégration des enjeux de conformité (devoir de conseil, LCB-FT, RGPD, DDA/IDD, MIFID II) pour une commercialisation responsable.
Objectifs
À l'issue de cette formation sur les produits et services bancaires, vous serez capable de :
- développer le taux d'équipement des clients ;
- identifier les leviers de composition d'une offre commerciale pertinente ;
- renforcer la maîtrise technique de chacun des produits et services à disposition ;
- faciliter une réponse commerciale adaptée aux besoins des clients ;
- identifier des produits et services complémentaires pour étoffer une gamme ;
- mettre en œuvre des techniques de vente et une approche patrimoniale globale, en intégrant la maîtrise des risques bancaires et réglementaires.
Programme
Module 1 : découvrir le fonctionnement de la banque commerciale et de la relation client
- La constitution du chiffre d'affaires d'une banque commerciale et ses impératifs.
- Les missions d'un chargé de relations clientèle.
- Le principe de la bancassurance omnicanal.
Module 2 : maîtriser les produits d'épargne monétaire et financière
- Le compte courant, porte d'entrée de la relation bancaire.
- Le compte sur livret et les comptes d'épargne dédiés (logement, études, retraite).
- Le dépôt à terme (DAT).
- Le compte d'instrument financier (CIF) et l'investissement en valeurs mobilières.
- L'assurance-vie.
Module 3 : maîtriser les services bancaires
- La carte de paiement.
- Le chéquier.
- Le virement.
- Le transfert national et international.
- Le service de caisse.
- Le service de change.
- La banque à distance : banque mobile, parcours omnicanal et authentification forte, dans le contexte d'évolution de la DSP2 vers la DSP3 et le règlement européen sur les services de paiement (PSR).
Module 4 : maîtriser les produits de crédit
- L'autorisation de découvert, la facilité de caisse et l'avance.
- Le prêt à la consommation dédié ou non affecté.
- Le crédit renouvelable.
- Le prêt immobilier.
Module 5 : maîtriser les produits d'assurance et de prévoyance
- Assurance des personnes : responsabilité civile, assurance scolaire, décès et invalidité, santé, voyage.
- Assurance des biens : véhicules, habitation.
- Prévoyance : assurance décès, assurance retraite, assurance des moyens de paiement.
Module 6 : sécuriser la relation client et la conformité réglementaire
- Le devoir de conseil et la connaissance client.
- La lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT).
- La protection des données personnelles (RGPD).
- Les obligations issues des directives DDA/IDD et MIFID II.
- La prévention des risques de mauvaise commercialisation.
Prérequis
Suivre cette formation nécessite le prérequis suivant :
- Environnement professionnel : exercer ou se destiner à un poste en relation avec la clientèle dans le secteur bancaire, financier ou assurantiel.
Public
Cette formation s'adresse aux professionnels en relation directe avec une clientèle de particuliers, ainsi qu'aux nouveaux collaborateurs en cours d'intégration. Le public inclut notamment :
- les nouveaux entrants en cours d'intégration dans un réseau bancaire ou d'assurance ;
- les guichetiers souhaitant renforcer leur maîtrise des produits et services bancaires ;
- les gestionnaires et chargés de relations clientèle impliqués dans la commercialisation de produits bancaires, financiers et d'assurance.
Points forts
- Sujet commercialement porteur : un contenu directement mobilisable pour les banques, assurances et réseaux de distribution de produits financiers.
- Couverture large des produits : épargne, services bancaires, crédits, assurance et prévoyance réunis dans un seul parcours.
- Formation accessible : un contenu adapté à l'intégration de nouveaux collaborateurs comme aux professionnels en poste.
- Sécurisation de la relation client : une intégration des enjeux de conformité (devoir de conseil, LCB-FT, RGPD, DDA/IDD, MIFID II) pour une commercialisation responsable.
Formation intra-entreprise
Cette formation est disponible en format intra-entreprise, adaptée aux besoins spécifiques de votre organisation
Formation inter-entreprise
Le délai d’inscription dépend de la formation et vous sera notifié par votre conseiller Oo2.